Vay thế chấp sổ hồng là một giải pháp tài chính phổ biến được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu cần một khoản tiền lớn cho những dự định dài hạn như đầu tư, kinh doanh, mua nhà, mua xe,… Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về hình thức vay này là gì? Hay lãi suất, điều kiện, thủ tục vay ra sao? Dưới đây là những thông tin chia sẻ giúp bạn giải đáp những thắc mắc này.
Sổ hồng có bìa ngoài màu hồng nhạt với chức năng tương tự như sổ đỏ, để chứng minh quyền sở hữu đất. Chính vì vậy, sổ hồng là một tài sản rất có giá trị.
Sổ Hồng khác Sổ Đỏ như thế nào?
Đều giữ chức năng đánh dấu quyền sở hữu đất nhưng sổ đỏ và sổ hồng có sự khác nhau về nội dung và hình thức
Về hình thức: sổ đỏ có trang bìa màu đỏ. Trong khi sổ hồng có trang bìa màu hồng nhạt.
Về nội dung:
Sổ hồng ghi nhận quyền sở hữu nhà ở cùng các quyền sử dụng đất ở, khu đô thị.
Sổ hồng áp dụng với đất ở và nhà ở đô thị với đối tượng sở hữu là cá nhân, hộ gia đình hay các tổ chức có đủ điều kiện được cấp sổ.
Trong khi đó, sổ đỏ ghi nhận quyền sử dụng đất ở khu vực ngoài đô thị. Sổ đỏ được áp dụng với đất nông nghiệp, đất nông thôn, đất nuôi trồng thuỷ sản, đất lâm nghiệp,… Có đối tượng sở hữu chủ yếu là gia đình và thường được chủ hộ đứng tên.
Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Vay thế chấp sổ hồng là một hình thức vay thế chấp mà trong đó khách hàng dùng sổ hồng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại ngân hàng. Hiện nay, rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay bằng hình thức này với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản cho khách hàng.
Tuỳ từng vào ngân hàng mà hạn mức vay sẽ khác nhau
Bên cạnh đó, theo nghị định 88/2009/NĐ – CP của Chính Phủ, quy định thống nhất sổ hồng và sổ đỏ thành một loại giấy chứng nhận quyền sở hữu đất. Theo đó cả sổ đỏ và sổ hồng đều có giá trị pháp lý như nhau và đều có thể dùng để vay thế chấp.
Những ưu điểm của hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng
Ưu điểm
Đây là một trong những hình thức vay thế chấp phổ biến nhất hiện nay
Hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng ngày càng phổ biến và được nhiều người lựa chọn sử dụng nhờ mang lại nhiều ưu điểm, lợi ích như:
Hạn mức được vay cao, số tiền giải ngân có thể lên tới 80% giá trị tài sản bảo đảm.
Thủ tục, hồ sơ đơn giản, khả năng duyệt vay cao.
Quá trình thẩm định nhanh chóng, linh hoạt.
Có thể dùng tài sản được mua từ các khoản vốn vay để thế chấp tài sản.
Hình thức thanh toán khoản vay đa dạng, tuỳ vào khả năng tài chính.
Hạn mức và lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng
Hạn mức cho vay
Tuỳ từng vào ngân hàng mà hạn mức xét duyệt vay thế chấp sổ hồng cho khách hàng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, hạn mức thường thấy nhất rơi vào khoảng từ 70 – 80%, thậm chí có thể lên đến 100% giá trị tài sản bảo đảm ( trong trường hợp tài sản thế chấp là sổ tiết kiệm).
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay được đánh giá là ưu điểm nổi bật nhất của hình thức vay này so với các hình thức vay tín chấp khác. Tuỳ vào từng thời điểm mà mức lãi suất sẽ có thay đổi. Nhưng trung bình thường dao động trong khoảng 0.8% – 1%/tháng, 10% – 12%/năm và được tính dựa trên dư nợ giảm dần.
Điều kiện để được vay thế chấp bằng sổ hồng
Tương tự như các hình thức vay vốn khác, vay thế chấp sổ hồng cũng có những điều kiện nhất định. Khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện được hỗ trợ vay một cách nhanh nhất:
- Người vay có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi, là công dân Việt Nam.
- Có sổ hồ khẩu, CCCD/CMND hoặc KT3 tại địa chỉ thế chấp tài sản.
- Có sổ hồng làm tài sản bảo đảm theo quy định của pháp luật.
- Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phương án sử dụng vốn khả thi.
- Có việc làm, thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng tài tính để thanh toán nợ
Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp sổ hồng cần những gì?
Để thực hiện vay là khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết theo quy định của pháp luật và bên cho vay như:
Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu.
Các loại giấy tờ tùy thân: Sổ hộ khẩu, CCCD/CMND còn giá trị sử dụng, sổ tạm trú KT3.
Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương trong ba tháng gần nhất,…
Các loại giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm: Sổ hồng hoặc các giấy tờ liên quan đến quyền chuyển nhượng, quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất.
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn hợp pháp.
Cùng một số loại giấy tờ khác theo yêu cầu của bên cho vay.
Hồ sơ, thủ tục vay
Vay thế chấp sổ hồng có hồ sơ, thủ tục đơn giản, nhanh gọn
Quy trình vay thế chấp bằng sổ hồng
Quy trình vay cơ bản gồm các bước sau:
Bước 1: Tiếp nhận và tư vấn hồ sơ từ khách hàng. Ngay khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn từ khách hàng, nhân viên tư vấn sẽ tư vấn chi tiết về điều kiện, thủ tục và quy trình vay. Đồng thời, hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ.
Bước 2: Thu thập thông tin. Lúc này, nhân viên tín dụng sẽ tiến hàng nhập liệu các thông tin của khách hàng lên hệ thống.
Bước 3: Thẩm định thông tin. Dựa trên những thông tin mà khách hàng đã cung cấp trước đó, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và đánh giá khách hàng có đủ điều kiện vay hay không cũng như hạn mức, lãi suất mà khách hàng có thể vay là bao nhiêu.
Bước 4: Giải ngân. Sau khi ngân hàng duyệt hạn mức vay, xử lý các văn bản giấy tờ, giao dịch tài sản bảo đảm sẽ tiến hành ký hợp đồng và thực hiện giải ngân sau đó.
